Jak chronić swoje inwestycje
Chociaż nie możesz zmienić czasu na rynku, możesz poprawić swoje zyski, wiedząc, gdzie jesteśmy w cyklu koniunkturalnym. Następnie możesz dostosować swoją alokację zasobów, aby wykorzystać te fazy.
Cykl koniunkturalny składa się z czterech etapów:
- Rozszerzenie . Gospodarka rośnie zdrowo o 2-3 procent . Zapasy wchodzą na rynek hossy .
- Szczyt. Gospodarka rośnie o ponad 3 procent. Inflacja powoduje wzrost cen. Istnieją bańki aktywów. Giełda znajduje się w stanie " irracjonalnego entuzjazmu ". Mówiące głowy ogłaszają, że jesteśmy w "nowej normalności". Autorzy publikują książki zatytułowane "Dow 30,000".
- Skurcz . Wzrost gospodarczy spowalnia, ale nie jest ujemny. Zapasy wprowadzane są na rynek niedźwiedzi .
- Przez. Gospodarka kontrakty. To sygnalizuje recesję . Eksperci ekonomiczni przewidują, że będzie to trwało przez lata.
Od czerwca 2017 r. Gospodarka znajduje się w fazie ekspansji. Jest od czerwca 2009 roku. To osiem lat. Historycznie faza ekspansji trwa około pięciu lat.
Nie jest na szczycie, ponieważ nie było inflacji. To typowy znak ostrzegawczy, że ekspansja zmierza ku końcowi.
Zamiast inflacji istnieją bańki aktywów . Najnowszy był w dolarze amerykańskim.
Zobacz, dlaczego dolar jest tak silny teraz? Bańka spekulacyjna w cenach mieszkań była tuż przed recesją w 2008 roku. Czasami irracjonalny entuzjazm szczytu ma miejsce w cenach aktywów bez generowania ogólnej inflacji.
Powinieneś skonsultować się z certyfikowanym planistą finansowym, aby znaleźć konkretne fundusze lub akcje.
Istnieją jednak ogólnie przyjęte wytyczne dotyczące tego, co ma tendencję do lepszego działania na każdym etapie cyklu biznesowego:
Skurcz . Nie ruszać się z miejsca. Jeśli nie sprzedałeś akcji do czasu, gdy gospodarka się zawieruszy, prawdopodobnie jest już za późno. Możesz przenieść niektóre aktywa do obligacji lub gotówki, ale zatrzymaj część w zapasach. Chcesz złapać odbicie po wystąpieniu. Większość inwestorów sprzedaje akcje, gdy skurcz jest już w toku i nie kupuj ich, dopóki nie będzie za późno. Recesja lub rynek niedźwiedzi trwa zwykle od sześciu do osiemnastu miesięcy.
Przez. Zacznij dodawać akcje i towary, takie jak złoto, ropa i nieruchomości. Powinny być tanie w czasie recesji.
Ekspansja. We wczesnych stadiach ekspansji najszybciej rozwijają się akcje o małej kapitalizacji . Dzieje się tak dlatego, że małe firmy są na tyle elastyczne, aby wykorzystać przewagę rynkową. Możesz zyskać dodatkowy dochód dzięki obligacjom o wysokiej rentowności. Dodaj akcje i obligacje z zagranicznych rozwiniętych i wschodzących rynków. Zabezpieczają się przed spadającym dolarem . Rynki wschodzące rosną szybciej na wczesnych etapach ożywienia. Na przykład banki w Brazylii nie kupowały kredytów hipotecznych typu subprime. Jego gospodarka rosła, gdy gospodarka amerykańska znajdowała się w recesji. Rynki wschodzące są ryzykowne, ale gdy globalna gospodarka się poprawia, to ryzyko jest tego warte.
Później w ekspansji dodaj akcje o średniej kapitalizacji i dużej kapitalizacji . Większe firmy radzą sobie lepiej w późnych fazach ożywienia.
Szczyt. Sprzedawaj akcje, towary i obligacje śmieciowe. Zwiększ udział gotówki i dochodów stałych. Najbezpieczniejsze są amerykańskie obligacje skarbowe, obligacje oszczędnościowe i obligacje komunalne . Gdy stopy procentowe są wysokie, kupuj krótkoterminowe fundusze obligacji i fundusze rynku pieniężnego . Wraz ze spadkiem stóp procentowych przejście na obligacje korporacyjne zapewnia wyższy zwrot z większym ryzykiem. Dodaj złoto, aż będzie to około 10 procent twojego portfela. To dobre zabezpieczenie przed inflacją. To także najlepsza ochrona podczas krachu na giełdzie . To dlatego, że ceny złota rosną po 15 dniach od wypadku. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Dlaczego warto zainwestować w złoto?
Jak możesz sobie wyobrazić, niezwykle trudno jest sprzedać akcje, gdy wszyscy inni chwalą się tym, ile zarabiają.
Właśnie dlatego wyczucie czasu na rynku jest prawie niemożliwe. Zamiast tego bądź konserwatywny. Nigdy nie masz 100 procent swoich inwestycji w jednej klasie aktywów.
Zamiast tego upewnij się, że Twoje inwestycje są zróżnicowane . Stopniowo zmieniaj proporcje, aby pozostać w zgodzie z cyklem koniunkturalnym. Zawsze współpracuj z planistą finansowym, aby upewnić się, że alokacja pasuje do Twoich osobistych celów.