Wskazówki, jak uzyskać dobre oprocentowanie
Niskie stopy procentowe pozwalają na pożyczanie pieniędzy po niższej stawce, zapewniając niższą miesięczną opłatę i niższe koszty w całym okresie kredytowania.
Podczas gdy każdy chce uzyskać dobre oprocentowanie, nie każdy będzie się kwalifikował do tego. Oto trzy sposoby, w jakie możesz zablokować najlepsze możliwe oprocentowanie następnej pożyczki.
Trzymaj kredyt w czeku
W zależności od pożyczki, stopy procentowe są utrzymywane przez Rezerwę Federalną, siły rynkowe lub jakąś kombinację tych dwóch. Kiedy gospodarka ma się dobrze, stopy procentowe zwykle rosną. Kiedy gospodarka radzi sobie słabo, na przykład w czasie recesji, stopy procentowe spadają. Czynniki te są poza kontrolą, ale twoja ocena kredytowa jest ogromnym czynnikiem określającym twoją stopę procentową, którą możesz kontrolować.
Twój wynik kredytowy powinien wynosić co najmniej 720 w celu zakwalifikowania się do najlepszej możliwej stopy procentowej. Jeśli jeszcze się nie udało, możesz poprawić swój wynik, płacąc wszystkie rachunki na czas, kwestionując wszelkie błędy w raporcie, utrzymując saldo na niskim poziomie na wszystkich kartach kredytowych i pracując na spłatę wszystkich długów.
Może to potrwać miesiące, a nawet lata, aby odbudować swój kredyt (lub ustanowić kredyt po raz pierwszy ).
Daj sobie wystarczająco dużo czasu, aby poprawić swój wynik przed złożeniem wniosku o pożyczkę . Otrzymuj raporty o kredytach kilka miesięcy przed czasem ( to nic nie kosztuje ), a jeśli czas jest krótki, poproś o szybkie ponowne zapisanie .
Robić zakupy
To, co oferuje jeden pożyczkodawca, może się znacznie różnić od tego, co robi inny pożyczkodawca. Na przykład unie kredytowe mogą oferować niższe stawki niż duże, krajowe banki. Ponadto, jeśli przez pewien czas korzystałeś z tego samego miejsca, najpierw uzyskaj wycenę od tej instytucji. Czasami banki oferują niższe stawki długoterminowym klientom, jako sposób na powiedzenie "dziękuję" za prowadzenie z nimi współpracy i utrzymanie dobrych klientów od szukania gdzie indziej.
Robienie zakupów za kredyty może negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej, ponieważ za każdym razem, gdy starasz się o pożyczkę, Twój kredyt jest trafiony . Aby zminimalizować szkody, wykonaj wszystkie zakupy w krótkim czasie. Firmy hipoteczne i pożyczkodawcy kredytów samochodowych wiedzą, że klienci będą chcieli mieć kilka różnych ofert - to właśnie robią doświadczeni kredytobiorcy. W rezultacie modele punktacji kredytowej patrzą na okna czasu, w którym robisz zakupy; tak długo, jak ubiegasz się o kredyt mieszkaniowy lub pożyczkę auto, twój kredyt zostanie trafiony tylko raz w tym okresie, bez względu na liczbę zapytań, jakie otrzymasz.
Ile masz czasu, aby rozejrzeć się bez zbędnych pytań? To zależy od modelu punktowego, ale możesz liczyć co najmniej dwa tygodnie, a nawet 45 dni (zwłaszcza na kredyty mieszkaniowe).
Uwaga: Dotyczy to tylko kredytów mieszkaniowych i samochodowych. Wnioski o karty kredytowe i inne pożyczki będą miały wpływ na Twoją zdolność kredytową za każdym razem, gdy złożysz podanie.
Uzyskaj odpowiedni termin
Po otrzymaniu pożyczki, zazwyczaj dłuższe kredyty będą miały niższe stopy procentowe niż krótsze. Pamiętaj jednak, że dłuższy okres kredytowania oznacza, że spłacenie pożyczki zajmie ci więcej czasu. W końcu możesz zapłacić więcej pieniędzy w odsetkach, niż gdybyś zaciągnął krótszą pożyczkę o wyższej stopie procentowej.
Odwrotna sytuacja jest zazwyczaj prawdziwa na kontach, na których można zarabiać - na przykład zaświadczenie o wpłacie (CD) . Gdy roczne stawki CD wynoszą 1,20% RRSO , można zauważyć pięcioletnie stawki CD na poziomie 2,25%. Jeśli możesz pozwolić sobie na dłuższe spięcie swoich pieniędzy, zarobisz więcej na dłuższych płytach CD.
Zawsze najlepiej jest spłacić dług tak szybko, jak to możliwe, więc jeśli możesz sobie pozwolić na wyższą miesięczną opłatę, idź z krótszym terminem wypożyczenia.
Chcesz zobaczyć liczby dla siebie? Wypróbuj kilka scenariuszy "co, jeśli" na naszym kalkulatorze kredytowym .
Utrzymując wynik kredytowy w ryzach, robiąc zakupy i uzyskując odpowiedni termin na pożyczkę, ustawiasz się na najlepsze oprocentowanie możliwe przy następnej pożyczce.