Leniwy definicja portfela, struktura i przykład
Dlatego bycie leniwym jest dobrą rzeczą, jeśli chodzi o inwestowanie! Najlepsze, leniwe portfele mogą osiągnąć ponadprzeciętne zwroty, a jednocześnie ponosić średnie ryzyko z powodu niektórych kluczowych cech tej prostej strategii "ustaw i zapomnij".
Oto jak rozpocząć budowanie własnego leniwego portfolio:
Inwestuj w fundusze indeksowe
Inwestowanie w indeksy uderza w podstawową mądrość lenistwa: ponieważ te fundusze inwestycyjne lub fundusze ETF (Exchange Traded Funds) nie są zarządzane aktywnie , ich pasywna natura powoduje, że wyniki pasują do szerokiego rynku danego indeksu, zamiast próbować "pokonać" sklep." Innymi słowy, menedżerowie funduszy inwestycyjnych mogą być tak samo podatni na ludzkie emocje, a co za tym idzie błąd ludzki, jako inwestor amatorski. Dlatego profesjonaliści mogą podejmować złe decyzje inwestycyjne, angażując się w głupie wyczucie rynku .
Stwórz systematyczny plan inwestycyjny (SIP)
Czy istnieje lepszy sposób na lenistwo (i mądrość) niż poprzez dokonywanie automatycznych zakupów wszystkich przyszłych funduszy inwestycyjnych?
Możesz to zrobić, ustanawiając tak zwany systematyczny plan inwestycyjny, lub SIP , z wybranym towarzystwem funduszy inwestycyjnych lub firmą maklerską. Nie tylko pozbywasz się ryzyka związanego z czasem na rynku, ale także wykorzystujesz uśrednianie kosztów dolara , co zmniejsza średnią cenę akcji poprzez kupowanie udziałów o stałych kwotach dolara i skutecznie kupuje więcej akcji, gdy ceny są niskie i mniej akcji, gdy ceny są wysokie.
Użyj funduszy bez obciążenia
Powinno to być łatwe do wykorzystania bez obciążenia funduszy dla twojego leniwego portfela. Fundusze bez obciążenia są wolne od opłat za sprzedaż, zwanych ładunkami, które mają być formą płatności dla maklerów giełdowych i innych doradców finansowych opartych na prowizji za ich usługi. Kiedy robisz wszystko sam, co jest całkowicie możliwe dzięki funduszom inwestycyjnym, nie musisz płacić dodatkowych opłat. Ponadto, utrzymanie niskich kosztów pomoże zwiększyć zwrot z twojego portfela.
Zbuduj prosty portfel funduszy wzajemnych
Wspólna długoterminowa struktura portfela to portfel podstawowy i satelitarny , który jest skonfigurowany tak, jak brzmi: Wybierz "rdzeń", taki jak jeden z najlepszych funduszy indeksu S & P500. To będzie stanowiło największą część portfela. Pozostałe fundusze w portfelu z każdym stanowią mniejszy procent. To są "satelity". Głównym celem tego projektu portfela jest zmniejszenie ryzyka poprzez dywersyfikację (umieszczenie jaj w różnych koszach), a jednocześnie lepsze wyniki (uzyskanie wyższego zwrotu niż) standardowego wskaźnika wydajności, takiego jak indeks S & P 500. Podsumowując, portfel Core and Satellite z nadzieją osiągnie ponadprzeciętne zwroty z poniŜszym średnim ryzykiem dla inwestora.
Zrównoważ swój portfel
Ponowne zrównoważenie portfela funduszy inwestycyjnych jest po prostu aktem zwrotu bieżących alokacji inwestycyjnych z powrotem do pierwotnych alokacji inwestycyjnych.
Dlatego też ponowne wyważenie będzie wymagało kupowania i / lub sprzedaży udziałów niektórych lub wszystkich twoich funduszy inwestycyjnych w celu przywrócenia równowagi procentowej alokacji. Na przykład, jeśli twój leniwy portfel składa się z 4 funduszy inwestycyjnych, przydzielonych każdemu po 25%, należy umieścić odpowiednie transakcje kupna i sprzedaży, aby powrócić do tych alokacji w zaplanowany, okresowy sposób. Innymi słowy, zrównoważenie jest ważnym aspektem utrzymania portfela funduszy inwestycyjnych, podobnie jak wymiana oleju lub dostosowanie do bieżącego utrzymania samochodu. W niektórych przypadkach możesz ustawić "automatyczne" przywrócenie równowagi. Tak czy inaczej, powinieneś robić to raz w roku. Więcej niż to nie jest konieczne. Po prostu wybierz datę, na przykład datę urodzin lub Nowego Roku, lub coś niezapomnianego i przywróć równowagę!
Użyj jednego z najlepszych przykładów leniwych portfeli
Popularnym przykładem leniwego portfela jest portfel leniwych funduszy z funduszami Vanguard . Istnieje więcej niż jeden sposób alokacji trzech funduszy, ale tutaj jest jeden sposób, aby to zrobić:
40% Funduszu Vanguard Total Stock Market Index
30% fundusz Vanguard Total International Stock Index
30% fundusz Vanguard Total Bond Index Index
W tym przykładzie inwestor może skorzystać z jednej spółki zarządzającej funduszem inwestycyjnym, Vanguard Investments , która ma duży wybór funduszy indeksujących bez obciążenia, jednocześnie wykorzystując fundusze zapewniające szeroką dywersyfikację w zależności od kapitalizacji rynkowej (duże kapitały, średnie i małe spółki). cap), ekspozycję na całym świecie (zarówno na rynku amerykańskim, jak i zagranicznym) oraz szeroką ekspozycję na rynek obligacji.
Opcja leniwego portfela: inwestuj w jeden wspólny fundusz
Zamiast tworzyć własne leniwy portfel, możesz wybrać najbardziej leniwy portfel - portfel jednego funduszu ! Możesz użyć zrównoważonego funduszu , który zwykle ma ustaloną i ustaloną alokację akcji, obligacji i gotówki. Na przykład wiele zrównoważonych funduszy ma umiarkowaną mieszankę 60% akcji, 30% obligacji i 10% gotówki. Inne są albo bardziej agresywne, albo bardziej konserwatywne.
Kolejną opcją jednego funduszu jest wykorzystanie funduszu docelowego , który jest funduszem, który inwestuje na konkretną datę w czasie. Fundusze te są powszechne w planach 401 (k) i mogą być wykorzystywane w podejściu jednofunduszowym. Jeśli inwestujesz na emeryturę, możesz rozważyć jeden z docelowych funduszy emerytalnych Vanguard. Na przykład ktoś, kto planuje przejść na emeryturę w lub w pobliżu roku 2030, może skorzystać z Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). W miarę zbliżania się docelowego roku emerytalnego zarządzający funduszem stopniowo zmniejszy alokację akcji i zwiększy alokację obligacji i środków pieniężnych (zmieniając się z agresywnej na umiarkowaną na konserwatywną) w miarę upływu czasu.
Kupujący uważaj: fundusze Target-Date są ostatecznym "leniwym portfelem", ale nie ma jednego uniwersalnego funduszu. Na przykład, wyjątkowo konserwatywny inwestor może nie być zadowolony z alokacji środków w terminie docelowym, jeśli alokacja jest zbyt agresywna ze względu na ich szczególną tolerancję na ryzyko . Dlatego warto zainwestować trochę pracy domowej, sprawdzając alokację aktywów funduszu docelowego.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.