Kryminalne oszustwa hipoteczne są karane przez FBI. Oto, w jaki sposób FBI definiuje oszustwa hipoteczne: "Jakiekolwiek istotne zniekształcenie, wprowadzenie w błąd lub zaniechanie, narzucone przez subemitenta lub pożyczkodawcę, aby sfinansować, kupić lub ubezpieczyć pożyczkę". Wszystkie pieniądze zapłacone w transakcji muszą być odzwierciedlone na HUD-1 .
Wykluczenie i wtórni pożyczkodawcy
W przypadku krótkiej sprzedaży wielu drugich kredytodawców prowadzi pożyczki bez żadnego kapitału własnego . Jeśli podwodne nieruchomości przeszłyby przez wykluczenie , bezpieczeństwo drugiego pożyczkodawcy zostanie wymazane, a pożyczkodawca nic nie dostanie. Na przykład, jeśli dom został zakupiony za 200 000 USD za pomocą pożyczki kombi 80/20 , pierwszy pożyczkodawca pożyczyłby 160 000 USD, a pożyczka drugiego pożyczkodawcy wynosiłaby 40 000 USD.
Kiedy rynek spada, jeśli ten dom jest teraz wart 100 000 $, drugi pożyczkodawca nie ma kapitału, a pierwszy pożyczkodawca stracił 40 000 $. W jaki sposób działa wiele przepisów wykluczających, drugi pożyczkodawca musiałby się zamknąć, odebrać wszelkie zaległe płatności na rzecz pierwszego kredytodawcy i rozpocząć własne postępowanie egzekucyjne.
Ale wtórni pożyczkodawcy nie robią tego, ponieważ nadal będą pod wodą.
Drugi pożyczkodawca i krótka sprzedaż
W sytuacji krótkiej sprzedaży często jedynym pożyczkodawcą, który otrzymuje pieniądze, jest pierwszy pożyczkodawca. Ogólnie rzecz biorąc, do pierwszego pożyczkodawcy należy przekazanie części wpływów drugiemu pożyczkodawcy. Zachęca to pożyczkodawcę do wyrażenia zgody na krótką sprzedaż i uwolnienia pożyczki.
Ta kwota, niezależnie od tego, czy jest to 1000 USD, 3000 USD, czy 15 000 USD, jest negocjowana między pierwszym a drugim kredytodawcą.
Oszustwo o krótkiej sprzedaży i drugie pożyczki
Niektórzy pożyczkodawcy uważają, że kupujący, sprzedający lub agenci powinni wnosić pieniądze do transakcji krótkiej sprzedaży, skutecznie przynosząc gotówkę na stół i płacąc więcej drugiemu pożyczkodawcy. Pożyczkodawcy ci odmawiają wydania zgody na krótką sprzedaż, chyba że spełnią się żądania gotówkowe. Problem polega na tym, że druga firma pożyczkowa chce ukryć dodatkową gotówkę od pierwszego pożyczkodawcy. Oto kilka sposobów, w jakie to robią:
- Sprzedawca może dokonać płatności na koncie sprzedającego.
- Kupujący może zapłacić pożyczkodawcy po zakończeniu transakcji.
- Przedstawiciele / agenci sprzedaży mogą wypłacić bank bezpośrednio z prowizji.
To może wydawać się niewinne, dopóki nie uświadomimy sobie, że żadna z tych pieniędzy nie jest na HUD-1, ale te pieniądze są częścią transakcji na rynku nieruchomości. Ponadto, jeżeli pierwszy pożyczkodawca posiadał wiedzę, pierwszy pożyczkodawca może chcieć części tych funduszy jako własnej spłaty. Niektóre banki wymagają pisemnego oświadczenia na warunkach rynkowych . Dokumenty te stwierdzają, że żadna ze stron nie zawiera żadnych tajnych umów.
Zgłoś oszustwo dotyczące krótkiej wyprzedaży kredytu hipotecznego
Sprzedawcy i nabywcy często czują się naciskani na żądania drugiego pożyczkodawcy.
Sprzedający chce, aby krótka sprzedaż została zamknięta, ponieważ sprzedający może odnieść korzyści z krótkiej sprzedaży, a nie z egzekucji . Kupujący chce, aby transakcja została zamknięta, ponieważ kupujący chce kupić dom.
Sprzedawcy i nabywcy zazwyczaj nie rozumieją przepisów dotyczących oszustw hipotecznych. Jednak ich agenci, pod warunkiem, że agenci mają licencję na sprzedaż nieruchomości, powinni wiedzieć. Jeśli podejrzewasz oszustwo hipoteczne, zadzwoń do swojego prawnika, aby uzyskać poradę. Oto kilka miejsc, w których możesz zgłosić drugich pożyczkodawców, którzy próbują dokonać oszustwa hipotecznego:
- Twoje biuro prokuratora generalnego.
- FBI
- Media - prasa, telewizja, radio.
- Internetowi blogerzy / felietoniści.
- Grupa zadaniowa Fannie Mae (dla krótkiej sprzedaży Fannie Mae ).
Oszustwo hipoteczne jest przestępstwem ściganym i niezgodne z prawem. Żaden bank nie jest zbyt duży, by go zdjąć.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, jest Broker-Associate w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.