Początkujący powinni trzymać się trzech głównych klas produkcyjnych
Budowanie kompletnego portfela może wydawać się niemożliwe, ale warto mieć pewność, że dywidendy, odsetki i czynsze są opłacalne.
Niektóre z nich są bardziej podatne na niszczenie bogactwa, takie jak inflacja, podczas gdy inne mają większe bariery wejścia, co oznacza, że będziesz musiał oszczędzać pieniądze przez dłuższy czas, zanim będziesz mógł wskoczyć obiema stopami. Co sprawia, że jest jeszcze bardziej interesujący, to że nie tylko będziesz skłaniał się ku konkretnym klasom aktywów w oparciu o własną osobowość, okaże się, że różne klasy aktywów spełniają różne potrzeby w różnych okresach życia.
Przykład: Jeśli jesteś na emeryturze w latach siedemdziesiątych, nie ma sensu zajmować dużych pozycji, chyba że planujesz przekazać przyzwoitej nieruchomości spadkobiercom lub dobroczynności. Zamiast tego prawdopodobnie lepiej byłoby cieszyć się względnym bezpieczeństwem i stabilnością dochodów odsetkowych z obligacji o wysokiej jakości.
W ten sposób, gdyby kraj znalazł się w Wielkim Kryzysie, twoje szanse na utrzymanie twojego standardu życia znacznie się polepszyły.
Na razie spójrzmy na wielką trójkę: Business Ownership, Lending Money i Real Estate. Prawie wszystkie główne aktywa, które prawdopodobnie rozważasz, gdy pytasz, jak inwestować pieniądze, należą do jednej z tych kategorii.
Nabycie udziału własnościowego w przedsiębiorstwie
Kiedy inwestujesz pieniądze w działalność gospodarczą, tworzysz lub kupujesz w produktywnym systemie, który, masz nadzieję, generuje zysk netto poprzez sprzedaż produktu lub usługi za więcej niż koszty dostarczenia klientowi.
Historycznie rzecz biorąc, posiadanie udanego biznesu było największym źródłem gromadzenia bogactwa dla samozwańczych mężczyzn i kobiet, przewyższając kolejną najwyższą klasę aktywów, nieruchomości.
Istnieje kilka sposobów na zainwestowanie pieniędzy w własność firmy. Możesz:
- Załóż własną firmę, często poprzez założenie firmy jednoosobowej, spółki jawnej, spółki komandytowej , spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub korporacji. Jeśli masz talent, umiejętności, dyscyplinę i, do pewnego stopnia, szczęście doskonałego operatora, często jest to najbardziej lukratywna ścieżka do bogactwa inwestycyjnego, ponieważ możesz kupować w firmie według wartości księgowej, a stawka składki równa się zwrotowi na kapitale własnym lub ROE .
- Kupuj do prywatnej firmy lub partnerstwa, często w zamian za gotówkę lub pracę, na warunkach negocjowanych prywatnie. Niektórzy inwestorzy specjalizują się w tzw. Private equity, ograniczając się do konkretnych sektorów gospodarki, w których czują, że mają przewagę, taką jak technologia czy produkcja.
- Kupuj udziały w publicznym obrocie handlowym, najczęściej kupując akcje zwykłe w korporacjach będących przedmiotem obrotu na rynku pozagiełdowym lub na jednej giełdzie, takiej jak NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokio Giełda itp.
Większość osób zalicza się do ostatniej kategorii, ponieważ mają pracę na dzień i są zainteresowani nauką, jak inwestować pieniądze, które zgromadzili na swoich rachunkach maklerskich , plany 401 (k) , Roth IRA lub Tradycyjne IRA , bezpośrednie plany zakupu akcji i kont funduszy inwestycyjnych . W prawie wszystkich tych przypadkach faktyczny sposób, w jaki można inwestować pieniądze - to znaczy gromadzenie salda gotówkowego i przekształcanie go w własność biznesową - został szczegółowo omówiony w artykule, który napisałem pod tytułem " Jak kupować akcje w portfelu inwestycyjnym". . Zacznij tam, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej i wrócić po zakończeniu czytania.
Pożyczam twoje oszczędności
Pożyczanie pieniędzy we wszystkich swoich wywodach i formach jest tak stare jak sama cywilizacja. Inwestor oszczędza swój majątek, a następnie pozwala innym pożyczać go na własne potrzeby po obietnicy spłaty powiększonej o odsetki w oparciu o postrzegane ryzyko, przewidywaną stopę inflacji i długość pożyczki.
Istnieje wiele sposobów na zainwestowanie pieniędzy w tę klasę aktywów, w tym:
- Dokonywanie bezpośredniej, prywatnej, negocjowanej pożyczki z pożyczkobiorcą na podstawie pisemnej lub ustnej umowy określającej warunki, warunki, harmonogram spłat i stopę procentową
- Dokonywanie pożyczek peer-to-peer za pośrednictwem platform rynkowych, takich jak Lending Club lub Prosper, w których licytujesz niewielki procent danej pożyczki i finansujesz jej część
- Zakup obligacji wyemitowanych przez suwerenne rządy (np. Obligacje skarbowe lub obligacje oszczędnościowe ), gmin , korporacji , organizacji non-profit lub innych podmiotów
- Uzyskanie certyfikatu depozytowego ubezpieczonego FDIC w banku lub innej instytucji finansowej
W bardzo realnym sensie, podobnie jak inwestowanie pieniędzy w biznesie, kiedy pożyczasz pieniądze, złożona roczna stopa wzrostu, którą możesz zarobić, zależy po części od umiejętności. Znam 80-letniego emeryta, który w świecie o zerowej stopie procentowej ostrożnie, sprytnie i mądrze nabywa domy w dzielnicach, a następnie wynajmuje je na warunkach najmu dla walczących rodzin, które chce pomocy, ale kto inny nie mógł kwalifikować się do kredytu hipotecznego.
Po dostosowaniu się do różnych czynników, jej równowartość stopy kapitalizacji wynosi na północ od 13% rocznie, a pożyczki zabezpieczone wystarczającym kapitałem własnym, który występuje domyślnie, nie ponosi żadnej straty. W kilku przypadkach, gdy rodzina spadła o sześć miesięcy lub więcej z powodu spłaty kredytu z powodu katastrofalnej sytuacji życiowej, zdecydowała się wybaczyć całą kwotę, ponieważ zarabia tyle pieniędzy z tego, co jest teraz jej pobocznym hobby w latach zmierzchu. swojego życia.
Nikt nie reklamuje tych inwestycji. Tworzy je z powietrza. Dostrzega szansę i używa długopisu, prawnika, notariusza, a jej oszczędności znajdują sposób na rozwiązanie problemów innych ludzi. Kiedy ostatni raz ją odwiedzałem, zabrała nas do restauracji, w której mogła korzystać z voucherów za darmo. "Mój nieżyjący chłopak finansował firmę", powiedziała. "Jednym z wynegocjowanych terminów było pół tuzina darmowych posiłków miesięcznie, które nadal dają mi po jego śmierci".
Mężczyzna, z którym się umawiał, zanim zmarł w latach 80-tych - sam będąc multimilionerem, mimo że nie miał żadnych zewnętrznych oznak - pochodził także z ery Wielkiego Kryzysu. Użył pożyczek, które zrobił dla biznesu, aby wydobyć 72 bezpłatne posiłki w ciągu roku. Nigdy nie znajdziesz tego na liście inwentarza obligacji w lokalnej firmie maklerskiej.
Inwestuj pieniądze w nieruchomości
Za pożyczaniem pieniędzy, czerpanie zysków z posiadania nieruchomości jest jedną z najstarszych zarejestrowanych działań finansowych w całej zarejestrowanej cywilizacji ludzkiej. Od starożytnego Egiptu po współczesny Nowy Jork, jeśli posiadasz nieruchomość - czy to rezydencję, biuro, czy działkę - możesz pozwolić komuś innemu użyć go w zamian za płatność zwaną czynszem.
Niektóre rodzaje inwestorów preferują posiadanie nieruchomości w stosunku do wszystkich innych klas aktywów ze względu na ich trwały charakter. Tytułem ilustracji, arystokracja w Wielkiej Brytanii jest tak skoncentrowana na nieruchomościach, że zaledwie 0,6% całego kraju posiada 50% wszystkich nieruchomości wiejskich w kraju.
W nowoczesnej gospodarce istnieje kilka sposobów na pozyskanie nieruchomości dla portfela inwestycyjnego . Obejmują one, ale nie są ograniczone do:
- Kupno domu dla rodziny, co jest raczej ograniczeniem kosztów i mniejszą inwestycją, ale mimo wszystko mieści się w tej kategorii
- Kupowanie nieruchomości wprost i wynajmowanie jej lokatorom
- Kupowanie nieruchomości, jej ulepszanie i / lub rozwijanie w pewien sposób oraz sprzedaż
- Finansowanie transakcji leasingu / wykupu
- Łączenie pieniędzy z innymi inwestorami w celu zakupu nieruchomości za pośrednictwem specjalnych przedsiębiorstw podatkowych, które w większości przypadków są zwolnione z podatku od przedsiębiorstw. Firmy te znane są pod nazwą REIT lub Real Investment Investment Trusts i często można je nabyć, podobnie jak inne akcje, za pośrednictwem konta maklerskiego. Istnieją nawet fundusze ETF i fundusze inwestycyjne specjalizujące się w REIT.
Więcej myśli na temat inwestowania pieniędzy
Chociaż istnieje wiele innych rodzajów rzeczy, które możesz zdobyć, jeśli chcesz zainwestować swoje pieniądze i zarobić dobrą stopę zwrotu - w moim własnym życiu, na przykład, wykorzystałem coś znanego syntetycznego equity, aby zarobić dużo z moich wczesnych pieniędzy - to jest prawdopodobnie niewłaściwe dla nowych inwestorów do rozważania czegokolwiek oprócz tych trzech klas aktywów.
Są więcej niż wystarczająco, aby przejść na emeryturę, żyć wygodnie i pozostawić dzieci i wnuki funduszami powierniczymi wypełnionymi bogactwem, które mogą je utrzymać przez dziesięciolecia, jeśli nie przez resztę życia. Nie próbuj zbytnio go komplikować, skacząc do rzeczy, których na początku nie rozumiesz, takich jak master limited partnership.
Postępuj zgodnie z radą jednego z największych inwestorów historii; nie odejdź od KISS, lub " Keep It Simple, Stupid " i prawdopodobnie będziesz doświadczał znacznie lepszych wyników, z dużo mniejszą ilością nieprzespanych nocy, niż mógłbyś inaczej.