Czytelnik pyta: "Wszystko, co czytam i oglądam w telewizji, mówi, że powinienem już być nabywcą domu , ale mam wątpliwości. Na pewno powinny być powody, by nie kupować domu, ponieważ nie wszyscy tak robią. czy mogę powiedzieć, czy jestem jedną z tych osób, które po prostu nie powinny kupować domu? "
Odpowiedź: Kudos dla ciebie za przemyślenie, czy powinieneś kupić dom.
Niezależnie od tego, czy jesteś kandydatem do posiadania domu, zależy od wielu czynników, z których niektóre mają większą wagę niż inne. Tylko Ty możesz określić, który z tych czynników ma największy wpływ na twoje życie.
Poniżej znajdują się czerwone flagi, które warto rozważyć, zanim pogrążą się w kupnie domu lub podjęciu decyzji o dalszym wynajmie. Każdy z nich może stać samotnie jako powód, by nie kupować domu. Jeśli jedna z tych sytuacji może mieć sens, zakup domu, ale więcej niż jedno powinno zdecydowanie podnieść flagę ostrzegawczą.
# 1 Powód, aby nie kupować domu: bez zaliczki
Bez kredytów VA i kilku pierwszych programów kupujących w domu, będziesz musiał dokonać wpłaty, aby sfinansować zakup domu. Kwota ta może wynosić od 3,5% ceny sprzedaży za pożyczkę FHA do co najmniej 10% w przypadku pożyczki konwencjonalnej. Najlepsze stawki są oferowane tym nabywcom, którzy mają 20% na obniżenie.
# 2 Powód, aby nie kupować domu: zły kredyt
Zły kredyt może zdyskwalifikować cię od uzyskania kredytu hipotecznego .
Ci, którzy mają wyniki kredytowe poniżej 620, mogą znaleźć ciężkie źródła pieniędzy, które będą pożyczać na dom, ale stopy procentowe i opłaty będą przez dach. Wyższa stopa procentowa oznacza wyższą spłatę kredytu hipotecznego . Jeśli masz graniczny kredyt, rozważ czekanie i wprowadź zmiany w swoich nawykach wydatków, aby poprawić swój wynik FICO .
# 3 Powód, aby nie kupować domu: wysokie wskaźniki zadłużenia
Kredytodawcy cały czas zmieniają zasady dotyczące wskaźników zadłużenia . Jeśli rachunki pochłaniają 50% dochodu brutto każdego miesiąca, prawdopodobnie nie możesz pozwolić sobie na spłatę kredytu hipotecznego oprócz tych wydatków. Ponieważ wytyczne pożyczkodawcy zmieniły się od czasu krachu hipotecznego w 2007 roku, Twoje wskaźniki zadłużenia będą musiały być naprawdę niskie lub nigdy nie przejdziesz przez ubezpieczenie. Rozważ spłacenie lub spłacenie kart kredytowych przed zakupem domu .
# 4 Powód, aby nie kupować domu: Małe bezpieczeństwo pracy
Jeśli masz podstawy, by sądzić, że twoja praca może być zagrożona, teraz nie jest to dobry czas na zakup domu. Wielu właścicieli domów, którzy przechodzą do egzekucji, kończy w tej pozycji, ponieważ stracili pracę. Bezrobotni często stawiają priorytety na kupowaniu artykułów spożywczych i wprowadzaniu gazu do samochodu w zamian za spłatę kredytu hipotecznego, mając nadzieję, że będą mogli później spłacić spłatę kredytu hipotecznego. Zamiast tego mają tendencję do głębszego zadłużania się.
# 5 Powód, aby nie kupować domu: Kiedy wynajem jest 50% taniej
Jeśli Twoim głównym celem jest postawienie dachu nad głową, zastanów się, czy nie jest mądrzejszy wynajem niż zakup . Na niektórych rynkach nieruchomości może być trochę trudniej spełnić zobowiązania finansowe związane z posiadaniem domu, a czynsze w tych obszarach są o 50% niższe niż spłata kredytu hipotecznego.
Kiedy ceny w domu są tak wysokie, że niewielu kupujących może sobie pozwolić na zakup pierwszego domu, może być lepiej, gdy wynajmujesz i płacisz mniej za ten dach.
# 6 Powód, aby nie kupować domu: ma tendencję do ruszania się co roku
Kupno domu to zazwyczaj długoterminowe zobowiązanie. Jeśli kochasz emocje związane z nowymi wykopaliskami, które sprawiają, że chcesz stale zmieniać swoje otoczenie, może się okazać, że nie możesz sprzedać swojego nowego domu w stosunkowo krótkim czasie, nie pochłaniając dużych strat. Powodem, dla którego wiele osób kupuje dom, jest budowanie kapitału własnego i bardzo trudno jest budować równy dostęp, jeśli kupujesz i sprzedajesz w spadku, szczególnie w obszarach, w których uznanie jest niewielkie lub żadne.
# 7 Powód, aby nie kupować domu: niestabilne relacje
Chociaż wiele osób samotnych kupuje dom, zwłaszcza kupujących w domach jednorodzinnych , często kupno domu jest dokonywane z partnerem lub współmałżonkiem.
Jeśli twoje relacje z tą osobą są niestabilne, co zrobisz, jeśli będziesz polegać na dochodzie tej osoby i jej pomocy w spłacie kredytu hipotecznego, a ta osoba zniknie? W tym momencie możesz mieć do czynienia z krótką sprzedażą lub przynajmniej modyfikacją pożyczki , które wpływają na kredyt.
# 8 Powód, aby nie kupować domu: spadek rynku nieruchomości
Ludzie, którzy kupują domy na upadających rynkach, często patrzą z przerażeniem, jak ich kapitał znika, gdy rynek nadal spada. Kupno domu na spadającym rynku oznacza, że jeśli obniżysz o 20%, a rynek spadnie o kolejne 5%, straciłeś 25% swojej inwestycji. Puf. Odszedł. Za oknem. Jedynym sposobem, który ma sens kupować na spadającym rynku, jest kupowanie poniżej porównywalnej sprzedaży . Jeśli spróbujesz zrobić czas na rynku nieruchomości i kupić u dołu, twoje prognozy mogą być błędne.
# 9 Powód, aby nie kupować domu: Ciągłe podróżowanie
Bądźmy poważni tutaj. Jeśli podróżujesz przez cały czas, dlaczego chcesz kupić dom? Niektórzy twierdzą, że mieszkanie to dobry wybór dla ludzi w podróży; nazywa się to stylem zamkniętym. Czują, że inni właściciele w kompleksie condo będą czuwać nad swoim domem podczas ich nieobecności i nic się nie wydarzy. A co z opłatą stowarzyszeniową właściciela domu, która jest wymagalna i płatna co miesiąc za usługi, które są używane raz lub dwa razy w miesiącu? To może być ogromna strata pieniędzy.
# 10 Powód, by nie kupować domu: Wszyscy inni to robią
Faktem jest, że na rynkach sprzedawcy kupujący często znajdują się w wielu sytuacjach ofertowych . To dlatego, że na tych rynkach zapasy są ograniczone, a popyt jest wysoki. Kiedy kupujesz dom na rynku sprzedawcy, masz niewielką siłę negocjacyjną i często płacisz więcej niż cena katalogowa . Byłoby o wiele lepiej kupić dom na rynku kupującego, gdy jest mniej kupujących konkurujących o większą ilość zapasów. Nie zawsze musisz podążać za tłumem, aby podjąć mądrą decyzję finansową.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.